Spätný leasing auta: ako získať financie z vozidla, ktoré ďalej používate

V aute, ktoré stojí pred domom, môže byť viazaná značná suma peňazí. Ak potrebujete financie na väčší výdavok, do podnikania alebo na vyrovnanie iných záväzkov, nemusíte auto predávať. Spätný leasing vám umožní získať peniaze z vozidla, ktoré už vlastníte, a pritom ho naďalej používať.

V tomto článku vysvetľujeme, ako spätný leasing funguje, čím sa líši od záložne či bežnej pôžičky, kedy dáva zmysel a na čo si dať pozor. Ak chcete rovno vedieť, aké možnosti máte, požiadajte o nezáväznú ponuku spätného financovania.

Čo je spätný leasing a ako funguje

Spätný leasing (často sa hovorí aj o spätnom financovaní alebo refinancovaní vozidla) je financovanie vozidla, ktoré už vlastníte. Princíp je jednoduchý:

1. Vlastníte auto a potrebujete peniaze.
2. Financujúca spoločnosť vám môže poskytnúť prostriedky, pri ktorých je zábezpekou vaše vozidlo. Pri spätnom leasingu sa vozidlo spravidla stáva počas splácania majetkom leasingovej spoločnosti.
3. Ak partner žiadosť po individuálnom posúdení prijme, peniaze dostanete na účet a vozidlo ďalej používate ako doteraz.
4. Splácate dohodnuté splátky. Po splnení zmluvných podmienok vozidlo opäť patrí vám.

Presný právny model sa môže líšiť podľa finančného partnera a produktu. Poradca vám ho vysvetlí ešte pred podpisom, aby ste vedeli, kto je počas splácania vlastníkom vozidla a čo z toho pre vás vyplýva.

Spätný leasing, záložňa a bežná pôžička: aký je rozdiel

• Záložňa – pri niektorých záložniach vozidlo počas pôžičky zostáva u nich a vy ho nemôžete používať. Pri spätnom leasingu vozidlo naďalej využívate.
• Bežná spotrebiteľská pôžička – nie je naviazaná na vozidlo. Spätný leasing využíva hodnotu auta, ktoré už máte.
• Predaj auta – prídete o vozidlo a ak ho potrebujete, musíte si zháňať iné. Pri spätnom leasingu sa vám každodenný život nezmení.

Pri všetkých formách platí, že financujúca spoločnosť posudzuje vašu schopnosť splácať. Vozidlo je dôležitou súčasťou posúdenia, no nenahrádza kontrolu príjmu a záväzkov.

Kedy dáva spätný leasing zmysel

Spätné financovanie môže byť dobrým riešením, ak:

• podnikáte a potrebujete kapitál na zákazku, zásoby alebo investíciu. Spätný leasing môže uvoľniť kapitál viazaný vo vozidle a podporiť likviditu podnikania,
• máte väčší jednorazový výdavok – napríklad rekonštrukciu, opravu domu či rodinnú udalosť – a nechcete predávať auto,
• auto ste kúpili za hotovosť a dodatočne by ste radšej mali časť peňazí späť na účte,
• chcete zjednotiť iné záväzky do jednej splátky s jasne dohodnutými podmienkami.

Naopak, spätný leasing nie je vhodný, ak nemáte istotu, že budete splácať. Vozidlo je v hre a pri problémoch so splácaním o neho môžete prísť. Rozhodujte sa preto podľa toho, či je splátka udržateľná aj vtedy, keď sa vám príjem na pár mesiacov zníži.

Aké vozidlo sa dá spätne financovať

O spätné financovanie môžete požiadať pri týchto typoch vozidiel:

• osobné autá,
• úžitkové vozidlá,
• nákladné vozidlá nad 3,5 t,
• motocykle a štvorkolky,
• pracovné stroje.

Základnou podmienkou je, že vozidlo už vlastníte. Do formulára uvediete typ vozidla, rok výroby a jeho cenu. Výška financovania závisí od hodnoty a veku vozidla aj od posúdenia vašej žiadosti.

Ak vozidlo ešte splácate, pri leasingu je jeho vlastníkom spravidla leasingová spoločnosť a pri úvere môže byť na vozidle zriadené záložné právo. Takúto situáciu preberte s poradcom vopred, posúdi ju individuálne.

Od čoho závisí, koľko z vozidla získate

Výška financovania nie je pevne daná. Ovplyvňuje ju niekoľko vecí naraz:

• hodnota vozidla – jeho cena, rok výroby a stav,
• váš príjem a záväzky – splátka musí zodpovedať tomu, čo dokážete dlhodobo platiť,
• zvolená doba splácania – dlhšia doba znižuje mesačnú splátku, kratšia celkové náklady,
• typ žiadateľa – iné podklady predkladá zamestnanec, iné SZČO či firma.

Praktická rada: nežiadajte viac, ako naozaj potrebujete. Nižšia suma znamená nižšiu splátku a menšie riziko, že vás financovanie bude v budúcnosti obmedzovať.

Tri situácie, v ktorých môže spätný leasing pomôcť

Živnostník s dodávkou. Dodávku má vyplatenú a potrebuje predfinancovať väčšiu zákazku. Dodávku používa ďalej v práci a peniaze z nej mu pomôžu preklenúť obdobie, kým mu zákazník zaplatí.

Rodina pred rekonštrukciou. Auto kúpili za hotovosť a teraz potrebujú financie na opravu domu. Predávať auto nechcú, pretože ho denne potrebujú.

Firma s vlastným vozovým parkom. Vozidlá má firma v majetku a chce uvoľniť kapitál na investíciu bez toho, aby obmedzila prevádzku.

V každej z týchto situácií je dôležité zvážiť, či je splátka udržateľná, a porovnať spätný leasing s inými možnosťami.

Podmienky na strane žiadateľa

Pri spätnom leasingu sa posudzujete podobne ako pri bežnom financovaní kúpy vozidla. Každú žiadosť posudzujeme individuálne a zohľadňujeme príjem, doterajšie splácanie aj celkovú situáciu. Podklady podľa typu žiadateľa:

Zamestnanec

Posudzuje sa výška a stabilita príjmu aj dĺžka pracovného pomeru. Pracovný pomer by mal spravidla trvať aspoň tri mesiace. Príjem možno doložiť výplatnými páskami alebo výpisom z účtu.

Podnikateľ, živnostník alebo spoločnosť

Pri posudzovaní sa prihliada najmä na obrat a dĺžku podnikania. Pri vybraných produktoch nie je potrebné daňové priznanie a postačí IČO. Konkrétny rozsah podkladov vám potvrdí poradca podľa typu žiadateľa a zvoleného financovania.

Zamestnanec v zahraničí

Spravidla predkladá pracovnú zmluvu, tri výplatné pásky a výpisy z účtu za posledné tri mesiace. Potrebu prekladu dokumentov preveríme podľa konkrétneho prípadu.

Dôchodca

Na posúdenie žiadosti sa predkladá rozhodnutie o priznaní dôchodku alebo aktuálny doklad o jeho výške.

Možnosť pre podnikateľov: Pri vybraných produktoch možno žiadosť spoločnosti alebo SZČO posúdiť už po jednom mesiaci podnikania. Konkrétne podmienky vám preverí poradca.

Záznam v registri nemusí vždy znamenať automatické zamietnutie, výsledok však vždy závisí od posúdenia finančného partnera. Podrobnejšie o dokladovaní príjmu píšeme v článku Leasing bez dokladovania príjmu?

Ako prebieha spätné financovanie krok za krokom

1. Vyplníte formulár. Na stránke spätné financovanie zadáte typ vozidla, rok výroby, cenu, zvolíte dobu splácania od 18 do 96 mesiacov a typ žiadateľa. V hlavnom formulári stačí pri otázke „Žiadam o spätný leasing“ zvoliť „Áno“.
2. Ozve sa vám poradca. Spravidla do 1 hodiny v pracovnom čase. Prejde s vami vašu situáciu a povie, aké podklady budete potrebovať.
3. Online posúdenie žiadosti. Poradca porovná možnosti finančných partnerov a pripraví nezáväznú ponuku.
4. Podpis zmluvy. Ak partner žiadosť prijme, podpis zmluvy vieme zabezpečiť kdekoľvek na Slovensku. Zabezpečíme celé prefinancovanie vozidla.
5. Peniaze na účte. Finančné prostriedky dostanete na účet a vozidlo ďalej používate.

Na čo si dať pozor pred podpisom

• Celkové náklady. Porovnávajte RPMN a celkovú sumu, ktorú zaplatíte, nielen výšku splátky.
• Poplatky. Opýtajte sa na poplatok za uzavretie zmluvy a ďalšie položky. Všetky známe náklady vám zhrnieme v ponuke.
• Predčasné splatenie. Ak plánujete splatiť skôr, zistite podmienky vopred. Možnosti predčasného splatenia aj súvisiace náklady vám vysvetlíme ešte pred podpisom zmluvy.
• Vlastníctvo počas splácania. Uistite sa, že rozumiete, kto je počas splácania vlastníkom vozidla a aké povinnosti z toho pre vás vyplývajú.
• Dane a účtovníctvo. Pre podnikateľov platí, že daňové a účtovné posúdenie závisí od konkrétnej situácie. Poraďte sa so svojím účtovníkom.

Spätné financovanie motorky či štvorkolky

Spätne financovať môžete aj motocykel alebo štvorkolku, ktorú už vlastníte. Ak ju ešte len kupujete, pozrite si pôžičku na motorku od 3 500 € bez potreby havarijného poistenia.

Súvisiace články

Ak riešite podobnú situáciu, mohli by vás zaujímať aj tieto články:

• Auto na splátky bez akontácie – kedy je akontácia 0 % reálna a čo si postrážiť.
• Auto na splátky od súkromnej osoby – postup, kontrola auta a kúpna zmluva.
• Leasing bez dokladovania príjmu? – aké podklady sa reálne predkladajú.
• Leasing na motorku alebo pôžička – ako kúpiť motorku, štvorkolku či skúter na splátky.

Zistite, koľko financií môžete z vozidla získať

Vyplňte nezáväznú ponuku spätného leasingu alebo zavolajte na +421 908 878 664 (Po – Pia 08:30 – 21:00, So – Ne 09:00 – 18:00). Poradca vašu žiadosť individuálne posúdi a pripraví ponuku na mieru.